騙局或合法：學生貸款寬恕、合併和特殊計劃

識別和避免學生貸款詐騙具有挑戰性。我經常看到有關學生貸款減免、合併和其他特殊計劃的廣告。我是一名律師，近十年來一直為藉款人辯護。然而，即使我有時也很難確定哪些服務是合法的，哪些是騙局。

很容易理解為什麼有這麼多與學生貸款相關的騙局。學生貸款償還是一個複雜的聯邦法規迷宮。尋找准確的信息或建議通常是一項挑戰。加上巨額債務的壓力，你很容易給騙子留下烙印。

本文的目的是幫助借款人識別和避免學生貸款詐騙。下麵包含的大部分建議直接來自聯邦貿易委員會 (FTC) 或消費者金融保護局 (CFPB)。我還會詳細介紹了我多年來看到的一些騙局類型。

降低學生貸款利率：真實還是騙局？

好人和壞人都承諾降低利率。什麼是合法的 – 有許多學生貸款再融資公司實際上可以降低您的利率。他們中的大多數人同時使用聯邦和私人學生貸款。

合法公司通過向極有可能償還學生貸款的借款人提供較低的利率來賺錢。這些貸方與您的舊貸方一起償還您現有的債務。然後，你以較低的利率償還新公司，希望如此。激進的廣告、較低的利率和註冊獎金往往會引發許多消費者“好得令人難以置信”的警報。

了解您正在與一家合法公司打交道的最佳方式是需要良好的信用。他們將需要您的信用報告來確定您是否是償還債務並負擔得起貸款的借款人。

這項服務通常被宣傳為學生貸款再融資，再融資業務中有許多貸方。我們對提供大專生貸款再融資的全國性公司進行了排名和審查。請注意，儘管一些貸方收到了我們的負面評價，但它們仍然是合法公司。他們只是提供我們認為可能更好的費率和條款。

當較低的利率是一個騙局時——要注意的最大危險信號之一是公司向您承諾較低的利率和學生貸款寬恕。您可以通過為您的聯邦貸款再融資來獲得更低的利率。然而，這些貸款成為私人貸款並失去聯邦寬恕計劃的資格。或者，您可以尋求聯邦寬恕，但政府不會降低您的利率。

如果每個人都得到較低的利率，那也很可能是一個騙局。再融資公司只有在明智地選擇客戶時才能賺錢。如果他們為那些不願償還債務的人償還貸款，他們就會賠錢。

詐騙者喜歡宣傳與現任總統相關的寬恕計劃。他們試圖通過訴諸特定的觀點來從嚴酷的政治氣候中受益。

然而，說所有聯邦寬恕計劃都是騙局是不公平的。根據我的經驗，如果有人將總統的名字附加到該計劃中，則更有可能以某種方式存在欺詐。

什麼是合法的——聯邦學生貸款存在許多學生貸款減免計劃。最常見的是通過收入驅動的還款計劃和公共服務貸款寬恕提供的寬恕計劃。也有針對某些職業的借款人的計劃，例如教師和軍事人員。

您可以直接通過您的聯邦學生貸款服務商註冊合法計劃。不需要特殊的專業知識。儘管如此，研究和理解程序對於防止錯誤非常有幫助。此外，註冊任何學生貸款減免計劃都無需支付任何費用。聯邦法律創建了這些計劃，並且通常是您與政府的學生貸款合同中的一個條款。

合法的學生貸款減免不會立即消除您的所有債務。需要數年才能達到。對於一些借款人來說，這是一個好主意，而另一些借款人則最好積極償還債務。

學生貸款寬恕騙局——學生貸款寬恕騙局的最大好處之一是高壓銷售環境。如果有人積極地試圖將您推入一個可以消除您債務的計劃，這應該是一個危險信號。另一個巨大的危險信號是與該計劃相關的任何費用。同樣，學生貸款寬恕是聯邦法律，註冊無需任何費用。不應該有註冊費或每月費用。

來自國會的關於全新法律和特別計劃的電話、短信、電子郵件、信件和廣告幾乎總是騙局。政府的任何大專生借貸計劃都會受到大量關注。通過快速的谷歌搜索，這些程序很容易驗證。永遠不要假設某些公司擁有特殊的訪問權限或信息。