第四步：了解您的寬恕選項和替代付款策略


作為一名醫生，您有很多獨特的機會可以免除學生貸款，或者避免在仍在居住期間還清貸款。讓我們看一下其中的一些選項：

公共服務貸款減免（PSLF）計劃

如果您在政府或非營利性部門工作了10年的醫生，則由於公共服務貸款減免（PSLF）計劃，您的貸款可能得到寬恕。關鍵是要確保它們是直接貸款，並根據基於收入的還款計劃償還120（10年）。完成這些所需的付款後，您就有資格獲得PSLF的寬免貸款餘額的資格。

寬容

不想在居留期間開始償還貸款的醫療居民可以選擇寬恕。有了寬容，就不需要付款了。但是，利息繼續增加，聯邦政府不再為藉款人的貸款補貼部分支付利息。同樣，利息可能會在寬容的情況下被資本化，這對於借款人來說是一種更為昂貴的選擇。

讓我們看一個例子：假設您有183,000美元的聯邦貸款，並且在居住期間（3年內）使用了寬容。居留後，您可以使用標準還款計劃。您的每月付款為每月$ 0居留權（寬容），然後在接下來的10年中，每月最高可達$ 2,700。說完所有這些，您總共要支付329,000美元，其中包括146,000美元的利息。哎喲!寬容聽起來很誘人，但從長遠來看可能會使您付出代價。此外，寬容延誤了您在居住期間為賺取PSLF而可能進行的“合格付款”。

專家提示：除了增加基於收入的還款計劃外，您應盡量避免寬容。

第五步：考慮加快還貸的方法

就個人而言，我是印第安納波利斯小馬隊的忠實粉絲。因此，為演示以下示例，讓我們使用一個有趣的體育事實。 2004年，佩頓·曼寧（Peyton Manning）簽下了為期7年的合同，並獲得了3450萬美元的簽約獎金。

現在，您可能無法獲得3,450萬美元的簽約獎金（嘿，我們都可以夢想，對嗎？），但事實仍然是一樣的：除薪水外，簽約獎金還可以幫助您加快還貸。

許多醫院和雇主都向醫師提供簽約獎金，以鼓勵他們直接離開醫學院就讀並為他們工作。現代醫學網說，由於初級保健醫生的短缺，獎金越來越受歡迎。範圍在$ 24,000和$ 150,000之間。想像一下，一筆75,000美元的獎金可以為您的貸款做些什麼！

將簽約獎金用於實現另一個主要的人生目標（例如購房）是很誘人的。但是，將這些資金直接用於一筆巨額貸款，幾乎可以將您的債務減少一半（並最大程度地減少您要還清貸款的總年數！）。

與所有與補償有關的事情一樣，請確保您閱讀精美的印刷品。您希望您的簽約獎金是一次真正的一次性付款，而不是在未來幾年內緩慢分散的一筆。

專家提示：如果您打算參加PSLF，請不要將獎金用於您的貸款。

加快償還貸款的另一種選擇是參軍。沒錯，軍方在居留期間提供了大筆津貼和助學金，以幫助減少學生的債務。

這是海軍財政援助計劃（FAP）的示例：

作為醫療居民加入，除您的居住收入外，還可以獲得每年45,000美元的補助。您可以使用該贈款每年償還債務。假設居住期為四年；您將在居留期間獲得$ 180,000的額外收入。您可以用它來償還您醫學院的絕大部分貸款！

除了$ 45,000的補助金之外，您還將獲得每月$ 2,179的助學金，以幫助其支付長達48個月的生活費用。再加上居民平均年薪50,000至60,000美元，您便有能力償還可能擁有的其他債務或開始投資。

通常，根據協議和專長，您將有3-5年的現役期。您將以軍官身份進入，並運用自己的技能來照顧為我們國家服務的勇敢的男人和女人。儘管此選項並不適合所有人，但它不僅可以帶來豐厚的回報，而且可以帶來經濟上的收益。

最後，您可以考慮在醫療短缺地區工作，以加快還款速度。 AAMC（美國醫學院聯合會）已在其網站上發布了每個州和計劃的綜合列表，其中提供了聯邦貸款免除計劃。這包括公共服務貸款寬恕計劃和針對醫療領域的獎學金。一些僅適用於剛上醫學院的人。

如果您是居民，或正在尋找第一份工作，您可以申請。許多居民和醫學專業人士認為，在醫學院或醫學院期間很難獲得獎學金

在居住地以外找到重要的還款選擇。通過一些紮實的研究（從AAMC網站開始），您會發現很多機會！

當然，使用這種類型的選項，在登錄到健康短缺地區工作之前，必須做一些分析。這種職位通常有一些優點：

您的雇主可能會支付搬遷費用
服務不足地區的生活成本可能較低
可用的財政津貼/貸款寬恕可能會對您現有的學生貸款產生顯著影響
但是，此類程序也有缺點：

工資可能低於高需求地區
在居留期間搬離支持網絡可能很困難
生活成本並不總是較低，尤其是當您經常回家探親的時候
無論您正在研究哪種貸款還款策略，都要花點時間權衡所有利弊-不僅是現有的信息。您想採取必要的步驟來加快還貸速度，但不一定要為此犧牲生活質量。根據您的長期財務和生活方式目標做出明智的決定很重要！

資源
確定如何償還醫學生的貸款可能是一項艱鉅的任務。實際上，許多居民和年輕的醫療專業人員基本上忽略了他們的學生貸款，因為製定支付策略的想法太過壓倒性的了。事實是，您應該及時償還貸款，同時仍然可以利用自己的薪水過上自己喜歡的生活。