您是否知道醫學院的平均債務約為196,000美元？

絕大多數PGY醫師的年薪接近60,000美元。儘管醫師的薪水大大超出了居留/研究金的範圍，但這並不一定能幫助您償還實習生的貸款。

隨著2015年由於《平價醫療法案》（Affordable Care Act）削減的Medicare和Medicaid減薪而導致費用增加和報銷額下降，學生貸款還款應成為任何醫生財務計劃的重要組成部分。

畢竟，當您開始備受期待的醫療職業時，您最後要擔心的就是財務問題！好消息是，您現在就可以開始計劃，以確保在開始償還學生貸款時處於領先地位。

第一步：組織起來

您無法擊中看不見的目標。第一步是確定您欠學生貸款的確切數額。花時間列出您的每個貸款提供者，每個貸款的利率以及不同的餘額。儘管這些數字可能會讓您感到不知所措，但至關重要的是，在開始職業生涯時，您必須熟悉學生的債務。如果您不知道自己要做什麼，就無法對計劃進行逆向工程以還清貸款！

讓我們看一個醫學院總債務的典型例子：

如果我們堅持平均債務餘額為196,000美元，並加上6％的利率和10年期還款計劃，您每月將需要為貸款支付2176美元。

您還要負擔生活費用和任何“額外費用”，例如旅行或漫長的一周之後與朋友共度夜晚。當您透視每月$ 2,000 +的還貸額時，很快就會意識到這不是一個小數目！

這就是為什麼新醫生在進行任何重大生活方式改變之前確定債務償還計劃至關重要的原因。剛畢業不久，新房子或新車似乎是開始您的職業生涯的理想方法，但在PGY1期間您可能實際上沒有預算。

不要花大的時間在畢業後立即做出重大財務決定，而是要充分利用它來製定債務償還計劃。知道如何減少貸款後，您就可以開始計劃其他財務目標了，例如您夢dream以求的新車！

第二步：為您的學生私人貸款再融資

如果您有私人學生貸款，則合併和/或再融資可能符合您的最大利益。請記住，此策略不適用於聯邦貸款。合併或再融資時，聯邦貸款失去了廣泛的還款選擇，例如基於收入的還款（IBR），按需付款（PAYE）和經修訂的即付即付（REPAYE）。但是，私立學生貸款通常具有很高的利率，使其成為合併的主要候選者。

理想情況下，合併貸款應允許您鎖定較低的利率，並將所有私人貸款歸入同一傘下。這可以幫助您在貸款期內減少支付的費用，並使您不必跟踪還清多筆私人貸款的進度，這可能會很痛苦。

鑑於大學學費的上漲，即使是非醫學生，學生貸款合併和再融資也正成為越來越受歡迎的選擇。這意味著每年有越來越多的提供商提供這些服務。這對您來說是個好消息！您有機會根據您的信用評分四處尋找最優惠的價格，並分析其他提供商。一些受歡迎的提供商往往是：

第一共和國銀行
普通債券
索菲
認真

合併的目標是將高餘額，高利率的私人貸款合併為一項低利率貸款。這樣做可以在您的貸款存續期內節省數千美元，並把更多的錢留在您的口袋裡。這是雙贏！

尋找幫助分析提供者？查看免費資源，例如“學生貸款英雄”，或者如果您想通過自定義計劃更詳細地分析您的貸款，“學生貸款計劃者”是一個很好的資源。

第三步：確定您的聯邦貸款付款計劃

與您的私人貸款相比，您的聯邦貸款通常提供更低的利率和更靈活的還款計劃。三種最常見的付款計劃是：

基於收入的還款（IBR）
現收現付（PAYE）
修訂後的現收現付（REPAYE）
IBR和PAYE都可以確保無論您的薪水高低，您都可以在不中斷工作的情況下以新醫生的身份為您的貸款支付一筆可觀的金額。這些付款計劃將學生貸款的每月付款上限限制為15％（如果您在2014年7月之前開始借款）或可支配收入的10％。

經過25年的IBR或20年的PAYE後，您可以免除剩餘的聯邦學生債務。可以寬恕的學生貸款額沒有限制，因此醫學生受益最大。請記住：此貸款寬恕計劃僅適用於聯邦貸款-私人貸款不符合資格。

有了這些信息，新醫師的典型下一步就是：

合併和再融資您的學生私人貸款。
輸入所有聯邦貸款（聯邦直接貸款！）的收入驅動還款計劃，以使您的每月還款額保持較低水平，直到被寬恕為止。