像我的大多數朋友一樣，當我大學畢業時，我已經準備好迎接世界，成為變革的力量。不幸的是，和其他大多數大學畢業生一樣，我帶著未償還的學生貸款進入了就業市場。我6年前的第一筆賬單驅使現實回到家：我盯著餘額超過100,000美元的賬戶。

我問了自己一個同樣的問題，你現在可能會問自己：“我怎麼可能還清這筆貸款，買房子，環遊世界並為退休儲蓄？”

深吸一口氣後，我平靜下來，下定了決心，並思考瞭如何解決這一難題。

平衡法

不要讓學生債務控制您。許多負債累累的美國人不相信他們到目前為止已經陷入困境，因此無法在財務上取得成功。沒有東西會離事實很遠。您必須保持積極態度，並製定策略來創建我們都需要的重要組成部分：均衡的計劃。

我最近匯總了所有S.M.A.R.T.我一生想要實現的目標-職業道路，家庭，財務穩定……一切。

這裡有幾個：

節省我的收入的10％，以期在30歲之前保留一年的退休工資。通過節省每張薪水75美元來創建10,000美元的應急基金。通過將額外的收入和獎金用於本金，將我的學生貸款債務減至30歲一半。許多金融專業人士建議先全力以赴，還清債務，然後再集中精力積累財富，存錢或退休。但是，正如我們強調平衡的投資選擇一樣，過上平衡的生活對成功也至關重要。

如果我只專注於還清債務，而空調在一個炎熱的夏天中呼吸了最後怎麼辦？ （真實的故事-發生在去年。）我不得不深入研究債務才能為那冷酷的挫折提供資金。我敦促您不要一次只攻擊1個進球。同時慢慢消除所有目標，並保持耐心。

發揮創造力，並努力實現有趣的目標，例如繼續深造或長假。我做了所有這些事情，這使目標計劃變得更加有趣！

我鼓勵您寫下您的目標，並將其發佈在每天查看的地方，以提醒您您的工作方向和原因。

可怕的“ B”字

大多數人稱其為“預算”，但我更喜歡“支出計劃”。跟踪您帶來的收入和支出。然後通過為某些類別（例如固定成本（房屋，貸款，公用事業））設置目標來分配收入；退休儲蓄；短期目標（度假，應急基金，慈善捐贈）；和可支配支出。快速的Google搜索將幫助您入門-您會發現數十種預算應用和在線資源。

請記住，您不能不為退休而存錢。

康納·史密斯（Connor Smith）在2019年7月的巴倫（Barron）文章中寫道，假設一個假設投資者從27歲到65歲之間每年節省2,000美元，每年賺取10％的收入，他將退休並獲得超過883,000美元的收益，收益超過805,000美元。不太破舊吧？

但是，如果另一個假設的投資者在19歲時（僅在8年前）開始每年儲蓄2,000美元，直到27歲之前每年賺取10％，然後完全停止投資，那麼他們在65歲時將擁有近104萬美元的淨收益。超過一百萬美元，而38年間卻沒有任何貢獻！

上面的兩個假設示例並不代表任何特定投資的回報，並且不能保證回報率。最終帳戶餘額也不反映分配時可能產生的任何稅款或罰款。除非有例外情況，否則在59½歲之前退出傳統的IRA需繳納10％的聯邦罰款。

關鍵是：即使您背負著學生貸款債務，越早開始儲蓄，從長遠來看就會越有好處。

我們建議您節省退休薪金的10％至15％（如果您有幸獲得雇主的薪水，則包括任何雇主匹配）。如果您不能以10％的價格開始，那沒關係。嘗試節省至少足以充分利用雇主的匹配資金，並在每年繼續清除更多債務的同時慢慢增加該金額。

為了幫助您增加儲蓄，請從多種稅收優惠賬戶類型中進行選擇，以建立稅收效率高的財富。我鼓勵年輕的投資者如果願意承擔適度的健康保險風險，請考慮羅斯IRA和HSA（健康儲蓄帳戶）。

時間是你最好的朋友。明智地使用它。儘早投資於市場，並經常進行資本化。

有種種謠言說愛因斯坦曾經說過，複利是世界的第八大奇蹟，而那些了解它的人就會贏得它。

我總是說機會成本就是機會損失。

逐步穩定地積累財富

如果您一直是一個盡責的投資者，並且已經採取了這些退休步驟，那麼對您有好處！ 您正在努力解決債務並取得財務上的成功。

我的下一條建議是最重要的：有耐心。

積累財富需要時間，甚至可能需要數十年。 大多數有錢人不是在一夜之間變得富有。 我最喜歡的一本書《每天的百萬富翁》的作者克里斯·霍根（Chris Hogan）談到獲得財務上的成功時說：“您必須付出艱辛的工作，受過教育，財務紀律，犧牲和耐心，才能享受到回報 成功。”

所以做飯！