我應該浸入儲蓄還是藉更多的學生貸款來支付學費？

在支付學費時，很難決定用儲蓄賬戶支付大學費用還是藉用額外的學生貸款更好。有些人非常合理地避免債務，但是用盡儲蓄賬戶會帶來麻煩。在做出此特定決定之前，學生應考慮以下幾點注意事項。

擁有應急基金的價值

毫無疑問，沒有緊急準備金是使用儲蓄賬戶中的現金來支付學費的最大危險。常見的財務緊急情況包括醫療費用，失業和對房屋或汽車的必要維修。

對於普通學生來說，擁有一個強大的儲蓄賬戶可能不如擁有兩個孩子的單親父母那麼重要。儘管如此，為以防萬一，留出資金對任何人都很重要。

學生完成學業後，可能很難找到工作。同樣，入門級的薪水可能低於預期。在儲蓄中留出一些錢可以使向勞動力轉移的壓力減輕一些。

無論情況如何，為緊急情況留出一些錢都是一個好主意。許多聲音說這是必要的。真正的問題是要節省多少。（此站點以前曾深入研究過計算理想的緊急資金餘額。）

經過多年的工作積蓄巨大的學生可能會比較樂於使用其儲蓄帳戶中的資金。那些儲蓄賬戶較小的人可能希望在計劃支付大學學費時把這筆錢留作備用。

學生接近畢業也可能會影響他們是否想動用自己的積蓄來支付學費。一位大學新生可能要提前數年的學習。未來能否借貸學生貸款永遠無法確定。結果，保留一些學費來應付學費增加或以後有資格獲得學生貸款的問題可能是有意義的。

另一方面，研究生最後一個學期的學生可能已經安排了一份工作。即將開始產生收入的人可能希望避免進一步的學生債務。在這種情況下，挖掘儲蓄以避免額外的貸款是很有意義的。

大多數儲蓄賬戶只提供預留的名義利率。今天的儲戶很幸運能賺到1％的儲蓄。對於學生來說，最大的利率問題是他們將需要為學生貸款支付多少。

從一個貸方到下一個貸方，學生貸款的利率可能相差很大。

3％或4％的學生貸款被認為是很好的交易，而學生貸款的兩位數利率將是一個糟糕的選擇。

如果學生貸款的替代品是低息貸款，那麼開立儲蓄賬戶似乎並不是必不可少的。但是，如果唯一的學生貸款選擇是荒唐的12％貸款，那麼投入現金儲備可能更有意義。諸如Credible之類的工具可以幫助借款人找到定價更合理的貸款。

對於幾乎所有學生來說，聯邦貸款都是更好的選擇。

即使貸款具有較高的利率，通常還是首選聯邦貸款，因為有強大的借款人保護措施，例如基於收入和學生貸款寬恕計劃的還款計劃。這些聯邦福利對於陷入困境的借款人可能會產生巨大的影響。

在使用現金儲備或學生貸款之間進行辯論的學生應仔細考慮可用的貸款。擁有聯邦貸款的學生應該更輕鬆地借款，而不是直接進入有限的儲蓄帳戶。

在使用學生貸款與從儲蓄辯論中拉取貸款時，一個巨大的考慮因素是藉款人的現有債務。

假設一個學生正在權衡6％的學生貸款，而不是利用他們的積蓄。如果該學生已經有9％的學生債務，最好的選擇可能是藉6％的新學生貸款，然後用儲蓄中的錢還清高息貸款。走這條路線實際上會將學生債務從9％的利率轉換為6％的利率。

同樣，可以使用相同的方法將風險較高的私人辯論轉化為聯邦學生貸款。

一些幸運的學生可以獲得專門用於大學支出的資金。

這529個計劃具有特殊的稅收優惠，但是這些資金需要用於高等教育費用。

在進入傳統的儲蓄帳戶之前，學生將需要用完529的資金。

與任何學生資助問題一樣，應仔細考慮該決定的長期後果。學生應該權衡自己選擇的影響力，不僅要考慮下學期，而且要考慮未來幾年的影響。