Creamfinance的聯合創始人兼首席執行官Matiss Ansviesulis說：“我們計劃使在線借貸變得非常簡單。”要了解有關一鍵式貸款提供者的概念和使用智能數據的更多信息，請在以下與Matiss的訪談中了解更多信息。

什麼是Creamfinance？

Creamfinance是一家在線消費財務公司，於2012年初成立。該公司的使命是賺錢。這是通過方便快捷地在線提供消費貸款來實現的。

Creamfinance通過關注相關的增值數據（也稱為智能數據方法）來強調使用最先進，最獨特的行為模式識別工具。連續多年的實踐記錄證明，這是衡量是否適合放貸的最準確方法。

考慮到不斷增長的消費者對服務速度和便利性的需求，我們計劃使的的免入息借貸變得非常簡單，只需單擊一下即可，因此我們的目標是成為全球第一家為消費者提供一鍵式貸款的提供商。

您在這個行業有什麼經驗？ Creamfinance在多少個國家工作？

我們的國家平台由一個國際團隊運營，該團隊由來自9個國家/地區的200多名員工組成，目前在六個市場（拉脫維亞，波蘭，捷克共和國，斯洛伐克，奧地利和喬治亞州）運營。自2012年初以來，該公司已經運營了將近四年。

我認為，對我來說，行業的利益受到我以前工作的影響，當時我在美國跨國銀行和金融服務控股公司摩根大通（J.P. Morgan）擔任投資和業務分析師。在啟動時，這種經驗絕對有用。

誰是您的典型借款人？到目前為止，您為多少客戶提供服務？您的信用組合是什麼？

典型的借款人是25-40歲的受雇個人，其平均收入是使用該服務支付普通生活費用和/或意外緊急情況的收入。平均而言，客戶在28天的期限內可獲得200歐元的貸款。到目前為止，我們已經為我們經營的市場中的近200,000客戶提供服務。

承保程序是什麼？您考慮哪些因素？

在作出貸款決策時，至關重要的是要處理必要的增值數據。實際上，很多數據都是由“噪聲信息”組成的，對公司而言價值很小或根本沒有價值。我們的目標是專注於智能數據以濾除噪聲，並使用可有效用於做出貸款決策的有價值的數據。

我們已經觀察到，變量數量較少的模型可以帶來更高的穩定性，並且在註冊過程中提供更少的信息對客戶的負擔要小得多，這最初會顯著提高轉換率。

為了做出貸款決定，我們從消除欺詐和配置文件審核開始，建立記分卡，根據信譽對客戶進行分類。我們了解到，行為模式在不同的人口統計特徵和地區之間會有所不同，我們的模型也會相應調整，這就是我們使用獨特的行為模式識別工具的原因。牢記此信息，使用特定於國家/地區的因素執行配置文件審核，這最終導致貸款決定最初是自動化的過程。

什麼是還款紀律？

歷史數據顯示，大約15-20％的客戶會延遲付款。我們啟動了收集程序，在延遲的前60天內，我們最多可以收回延遲金額的40％。延遲60天后，我們將繼續與客戶合作，並於明年收回高達50％的未償債務。這樣得出的有效損失金額為20％* 60％* 50％= 6％。確切的金額可能因市場而異。

您為什麼決定引入回購保證？

我們決定引入回購擔保的原因主要有兩個：增加投資者現金流量的可預測性以及提高投資者對新產品的信心。我們提供回購擔保的違約貸款的現金回收週期最多可能需要2年。我們不想讓投資者凍結這麼長時間的現金，以使投資報價極具吸引力。

您與Mintos平台合作有什麼好處？

吸引更多資金，吸引貸款資金來源多樣化以及使用和共享Creamfinance的品牌名稱更為重要。我們還將努力滿足借款人和投資者都對技術發展的需求。

當前，在Mintos平台上，您列出了在佐治亞州發行的貸款。您是否還計劃添加其他國家？

是的，我們正在探索Creamfinance所在的其他國家/地區的法律框架，以驗證這種商業模式是否行得通。

請分享最新的財務業績。您有什麼發展計劃？

我們在佐治亞州的業務高速增長。 2015年的9個月收入為320萬歐元，而2014年全年的收入為70萬歐元。格魯吉亞的業務明年有望翻番。

Creamfinance集團的綜合貸款運行率超過6000萬歐元。截至2015年9月，該集團的貸款總額為2350萬歐元。儘管與上一年相比增長超過100％，2015年的Creamfinance仍將有利可圖。公司將繼續在現有市場中擴張，預計公司規模將擴大一倍，並且仍將保持盈利。

您對另類金融業者有何展望？

2014年，對金融科技公司的投資增長了201％，而整體風險投資的增長為63％。僅通過查看這些數字，就可以明顯地看到數字金融技術革命已經來臨，毫無疑問它將重塑個人理財和我們的看待方式。以新技術為基礎的金融科技進入者不怕嘗試技術，能夠提供更好的風險評估，更多樣化的信貸前景，並且能夠滿足日新月異的客戶期望，從而初步轉變為更好，更快的服務，最大化的風險管理和滿意的客戶。